妻ふるさと納税って気になるけど難しそう…
よーさん今回は初心者さん向けに書いたブログ記事なので、ぜひ読んでみてね！
ふるさと納税って…
- 名前は聞くけど仕組みがわからない
- 自分の寄付金額がわからない
- 手続きが面倒そうで後回しにしている
- 損をしそうで怖い
一つでも当てはまるなら、この記事はあなたのためのものです。
よーさん実は僕もふるさと納税を始める前は、同じ気持ちでした！
ですが、思い切ってやってみると、
「もっと早くやればよかった…！」
と本気で思いました。
妻それ、よくみんなが同じこと言うけど本当なんだね！
よーさんうんうん！これは本当！絶対すぐに始めた方がいいよ！
今では僕自身が楽天市場でふるさと納税を活用し、
親戚にもおすすめして実際に始めてもらい、
「やってよかった！もっと早く始めたかった！」
と言ってもらえています。
この記事では、
- ふるさと納税って何？
- 何から始めればいい？
- 自分はいくらまでできる？
- メリットとデメリット
- 楽天市場で始める理由
こちらについて、わかりやすく解説していきます。
よーさん注意するべきことも書きますので、ぜひ最後までご覧いただけますと幸いです！
ふるさと納税って何？
「ふるさと納税」とは、一言で言うと、
「税金の前払いをすると、節税効果もあるし、お礼として特産品をもらえる制度」です。
もう少しかみ砕くと、
- 本来住んでいる自治体に払う税金の一部を
- 自分が応援したい自治体に先に払う
- そのお礼として、食品や日用品をもらえる
- 翌年の税金がその分だけ安くなる
という仕組みです。
寄付したお金は戻ってくるの？損にならない？
先に結論から申し上げますと、寄付したお金は戻ってはきません。
でも正しい方法でふるさと納税をすれば、絶対に損はしません。
ここで多くの人が勘違いをしやすいのですが、
ふるさと納税のために自分で負担する「自己負担金は2,000円だけ」なのです。
妻あれ？購入する時にもっと大きい金額の支払いしているよね？
よーさん実際にお金は減っているのだけど、自己負担金は2,000円だけなんだよ～！
妻ん？？なんか、わかるような、わからないような…
よーさん実際に支払いをするイメージで、次の例を見てみよう！
例：3万円のふるさと納税をした場合
実際にふるさと納税をしている、というイメージで解説していきます。
例えば3万円のふるさと納税をした場合は次の通りです。
- 自治体に3万円を支払う
- 「翌年」の住民税と所得税が2万8,000円安くなる
- つまり自己負担は2,000円ということ
つまり、
2,000円の自己負担で、3万円分(※9,000円相当)の返礼品がもらえるという考え方です。
妻例えば3万円の支払いをすると、最大9,000円分の商品（返礼品）を受け取れるのね！
よーさんそうそう！「翌年支払いする税金」の前払いなのに、返礼品を受け取れるのは嬉しいよね！
妻これって、もしふるさと納税をしなかった場合はどうなるの？
よーさんふるさと納税をしない場合は、これまで通り返礼品を受け取らず、普通に税金をお支払いするだけだよ！
妻えー！それなら返礼品を受け取りたいよね！？
よーさんそういうこと！やらないのは、もったいないよね！
妻うんうん！なんとなく理解できた！
ふるさと納税の返礼品って何があるの？商品を教えて！
返礼品は本当にたくさんの種類があります。
ここでは人気の返礼品をご紹介いたします。
人気の返礼品のジャンル（楽天市場を参考、2026年1月現在）
- お米
- お肉（牛肉、豚肉、鶏肉）
- 魚介類（蟹、ホタテ、うなぎ）
- フルーツ
- お酒
- トイレットペーパー、ティッシュ
- 洗剤
- その他の日用品
ぜいたく品だけでなく、生活必需品を選ぶ人もとても多いです。
妻我が家もティッシュボックス60箱ばかり選んでいるよね！
よーさん買い物に行くとかさばるし、とても助かっているよね！
購入先は「楽天市場」がおすすめ！その理由も解説します！
ふるさと納税をできるサイトはいくつかありますが、我が家はずっと「楽天市場」を活用しています。
楽天市場をおすすめする理由
- いつもの買い物と同じ感覚でできる
- 楽天会員の情報を反映で登録作業が減る
- 口コミが豊富、親戚にも勧めやすい
一つずつ解説いたします。
いつもの買い物と同じ感覚でできる
正直、こちらがダントツ1位の理由です。
よーさん「便利さ」や「慣れているか」って、継続するのに大事ですよね！
- 普段の楽天ショッピングと操作が同じ
- 難しい手続きがない
- 商品を選んでカゴに入れるだけ
ネットショッピングをできる人なら誰でも簡単にできるので、かなりおすすめです！
楽天会員の情報を反映で登録作業が減る
楽天市場でお買い物をしている方ならすでに楽天会員の情報をご登録済みと思います。
楽天市場の公式ホームページにも記載がありますが、
楽天市場の会員情報を使って寄付をできるので、登録作業が減り、かなり便利です。
よーさん楽天会員の情報を一度登録しておけば、翌年からもラクになります！
口コミが豊富、親戚にも勧めやすい
楽天ふるさと納税は商品の口コミが豊富です。
実際に購入した方の口コミを見て購入すれば、より安心ですよね。
妻失敗したくないので、口コミの確認をおすすめします！
よーさん口コミが多いのは安心材料になるね！
楽天市場でふるさと納税をすることを親戚に勧めたところ、
- 思ってたより簡単！
- 返礼品が普通に楽天の商品みたい
- もっと難しいと思ってた
- もっと早く始めたかった
と良い反応ばかりでした。
妻実家にも勧めてからは、毎年楽天でふるさと納税をするようになったよ！
よーさんいつものお買い物みたいにふるさと納税ができるから安心だよね！
妻口コミの情報も多くて良かったって言ってた！
よーさん楽天ふるさと納税を活用する人が多いから、口コミも豊富でいいよね！
ふるさと納税をおすすめする理由
ここで、ふるさと納税のメリットを整理します。
ふるさと納税をするメリット
- 税金を払うだけより「返礼品をもらえる方がいい」
- 食費や日用品代の節約になる
- 応援したい自治体を選べる
- 難しそうで、実はとても簡単
こちらも一つずつ解説していきます。
税金を払うだけより「返礼品をもらえる方がいい」
どうせお支払いする税金なら、
- 何も返礼品（商品など）をもらえない
- よくわからないままお金が消えていく
というよりも、
- お米やお肉が届く
- 日用品費など家計を助けてくれる
という方が、絶対にお得ですよね。
妻我が家はティッシュボックス60箱を頼んで、買い物もかさばらなくて助かってます！
よーさんふるさと納税を始めてから、お店でティッシュボックスを買わなくなったよね！
食費や日用品代の節約になる
食費や日用品を選ぶことで、普段の生活必需品の節約にも繋がります。
- お米
- トイレットペーパー
- 冷凍肉の定期便
- ティッシュボックス
自宅まで配送してくれるため、買い物に行かず、自宅で受け取れるのはとてもありがたいです。
これだけで毎月の支出もラクになり、大助かりです。
妻我が家はティッシュボックス60箱を選んでいるよ！
よーさんふるさと納税を始めてから、ティッシュボックスをお店で買わなくなったよね！
妻うんうん！置き場所だけ確保する必要があるけど、特に困ることなく継続しているよね！
よーさん返礼品をもらえずに、ただ税金を支払うだけなんて、本当にもったいないよね！
応援したい自治体を選べる
応援したい自治体を選べることも、とても良い活動だと思う理由の一つです。
- 生まれ故郷
- 旅行で好きになった町
- 子育て支援に力を入れている自治体
「応援する気持ち」で選べるのも魅力的です。
難しそうで、実はとても簡単
やる前は何でも不安になりやすいです。特にお金がかかるのなら、なおさらですよね。
- やることは数ステップのみ
- 計算も自動でやってくれる
- 書類もシンプル
一度やれば「え？これだけ？」と感じるくらい、実は簡単にふるさと納税が始められます。
逆にデメリットはあるの？
ふるさと納税はメリットがとても多いですが、良いことばかりではありません。
ここではデメリットについても、正直にお伝えいたします。（主観マシマシです）
ふるさと納税のデメリット
- 最初にお金を支払う必要がある（税金の前払い）
- 上限金額を超えると損をする（調べる手間あり）
- 申請を忘れると控除されない（節税効果ゼロ）
こちらも一つずつ解説いたします。
妻見落としがちなので、お気を付けください！
よーさん損をしないように、ご確認をお願いいたします！
最初にお金を支払う必要がある（税金の前払い）
デメリットの1つ目は、「最初にお金を支払う必要がある」ことです。
これまでにもお伝えした通り、ふるさと納税は「税金の前払い」です。
そのため、
- 先にお金を支払う
- 適用されるのは翌年
ということになります。
そのため、一時的に出費が増えたように感じることがあります。
妻毎月のお給料から住民税など税金を天引きで支払っているけど、プラスで翌年分も支払うから、最初の年は大変ってこと？
よーさんそういうこと！一度始めてしまえば、翌年分のみの前払いでOK！最初の年だけ、「今年の支払い＋翌年分を前払い」で少しお金の出費が増えてしまうことがデメリットかな。
妻もう一度確認するけど、自分たちは「損」していないよね？
よーさん損はしていないよ～！ただ、支払う金額が大きい人は、「最初の年だけ」大変になるかな。
妻なるほど！だんだん理解できてきた！それなら大丈夫そう！
よーさん賞与が出たタイミングなら、無理なく始めらるかなと思いますよ！
上限金額を超えると損をする（調べる手間あり）
デメリットの2つ目は、「上限金額を超えると損をする」ことです。
妻え！怖い！「損」と聞いて、急に怖くなってきた！
よーさん大丈夫だよ！この後もしっかり解説していくから、一緒に確認しようね！
もし上限金額を超えて寄付（商品を購入）してしまうと、上限を超えてしまった分の金額だけ損となります。
そのため、いくらまで寄付（商品の購入）をしてよいのか「調べる手間」が発生するため、デメリットといたしました。
もし上限を超えてしまったら…？
- 普通の寄付になる
- 税金は戻らない
だからこそ、自分の上限額を知ることが大切です。
よーさん寄付（商品を購入）の上限金額の調べ方は、こちらの記事で後ほど解説いたします！
申請を忘れると控除されない（節税効果ゼロ）
デメリットの3つ目は、「申請を忘れると控除されない」ことです。
ワンストップ特例制度（※後ほど解説します）または確定申告を忘れた場合、「節税効果ゼロ」となるため、注意が必要です。
妻申請って面倒…
よーさん返礼品をいただくのに、そういうことを言わないの(^^;
「申請」とは
- ワンストップ特例の申請
- 確定申告の申請
こちらの2種類の申請方法があります。
どちらかをしないと、税金が戻りません。
よーさんただしどちらも手続きは簡単なので、ご安心ください！こちらの申請も後ほど解説していきます。
いくらまで寄付していい？上限金額の確認方法
ここが一番気になりますよね。
よーさんやっとここまで来ました！ここまで長いブログ記事をお読みいただきありがとうございます(:_;)！
妻早くふるさと納税を始めたいよー！
よーさんあと少しだから、一緒に頑張ろう(^^)/！
ここでは寄付金額の上限金額について解説していきます。
上限金額は何で決まる？
- 年収
- 家族構成
- 扶養の有無
- 社会保険料など
こちらの通り、家族構成や年収などによって寄付の上限金額は違います。
そのため「あなたは〇〇円です」とすぐにお伝えすることはできないのです。
妻どうやって上限金額を確認するの？
よーさんふるさと納税かんたんシミュレーターで確認していくよ！
妻なんかまた難しそうな…
よーさん大丈夫！難しくないから安心して！(^^ )
僕がおすすめしている楽天市場の「楽天ふるさと納税」ではかんたんシミュレーターがあります。
下記のページへ進んでいただき、ご自身の年収や家族構成などをご入力していただきますと「上限金額」を教えてもらえます。
こちらのリンクから確認できます！
- かんたんシミュレーター（ざっくり調べる）
- 詳細版シミュレーター（源泉徴収票で詳しく）
シミュレーターでわかることは、
「あなたの目安の上限金額は〇万円です」という情報になります。
妻我が家も毎年「かんたんシミュレーター」で調べているよ！
よーさん親戚にもおすすめしたら「わかりやすい」と言っていたよ！
源泉徴収票がない時の確認方法は？
かんたんシミュレーターは年収を入力をします。
源泉徴収票をお持ちの場合はすぐに入力できますが、会社によって源泉徴収票が年末ギリギリの場合もあります。
妻源泉徴収票がないとダメなの？
よーさん源泉徴収票があれば簡単だけど、給与明細でもざっくりした金額の確認をすることはできるよ！
妻我が家は2人とも源泉徴収票が年末ギリギリだから、いつも給与明細で調べているよね！
よーさん給与明細書からの確認方法は、市役所の職員さんに確認したやり方だから安心だね！
源泉徴収票がない場合の「年収」確認方法
★1月分～12月分の給与明細を用意します。
★例：2026年1月1日～2026年12月31日の期間に振込まれる給与の【給与明細】を用意します。
※この場合、2026年分のふるさと納税の対象となります
【メモ】2025年12月に勤務した分だけど、2026年1月1日以降の給与振込みの場合は「2026年のふるさと納税」となります。
★給与明細の内訳に「課税累計額」といったような「課税」の合計金額があれば、そちらを年収とします。
★交通費など非課税のものは年収に含みません。
★給与明細に「課税」の金額がない、またはわからない場合は、自分で金額を計算していきます。
★総支給の金額から、交通費などの「非課税」となる金額を引いた合計金額が対象となります。
【メモ】もし不安な人は、実際に口座に振込みされている手取り額（差引支給額）を計算するのが無難とのことです。
★1月分～12月分までを合計した金額を、簡単シミュレーターへ入力します。
★こちらは市役所へ実際に電話をして、こちらの流れで確認いただくのでも大丈夫と教えてくださいました。
★市役所の方からは、「給与明細書で確認をする場合は、上限額ギリギリで購入する事はおすすめしません」とのことでした！
よーさんただ、やはり源泉徴収票があれば、そちらの方が良いと教えていただきました！
ふるさと納税の流れ（超ざっくり）
超ざっくりですが、ふるさと納税の流れをまとめました。
→楽天かんたんシミュレーター
→楽天市場で商品を選ぶ
→普段のお買い物と同じ
→ワンストップ特例、または確定申告で申請する
妻①上限額を調べる、④申請以外は普段のお買い物とほぼ同じだね！
よーさんそうそう！やってみると案外簡単だったりするよ！
妻難しい時は家族や友人に聞いてみるのもいいね！
よーさん活用している人は多いから、職場の人も教えてくれるかも！
ワンストップ特例って何？
会社員やパートの方の多くは、ワンストップ特例制度が使えます。
条件
- 確定申告をしない人
- 寄付先が5自治体以内の方
何をするの？
- 申請書を書く
- マイナンバーを添付
- 郵送する
妻寄付（購入）した後に自宅に届く申請書の中に、ネット申請もできるって書類に書いてあったよね？
よーさんうん！ここ最近はネットでワンストップ特例の申請ができる自治体が増えてきたんだ！
妻どっちがおすすめ？どっちの方が簡単なのかな？
よーさんスマホでも申請できるから、ネット環境に強い人はネットの申請をおすすめします！
申請では何を書くの？
- お名前や住所の確認
- チェック項目を確認とチェックをつける
- 寄付（購入）金額の確認
- マイナンバーを記入
よーさんネットで申請の場合は、寄付金額の入力とマイナンバー連携、あとはすでに入力されている内容の確認、って感じかな！
確定申告とワンストップ特例、どっちがいいの？
ワンストップ特例はとても簡単です。
寄付（購入）先の自治体が5自治体までの方は、ワンストップ特例を活用で良いと思います。
例えば…
- 茨城県〇〇市
- 岩手県〇〇市
- 山梨県○○市
- ↑この場合は3自治体とカウントします
- ※5自治体以上の方は確定申告の申請となります
寄付(購入)をした後日、ワンストップ特例を使える書類が自宅に届きます。
その書類にマイナンバーカードのコピーを添付し、必要事項を記入(チェックをつける、住所と名前を記入、マイナンバーカード番号を記入)だけです。
妻3自治体ならワンストップ特例でOKなのね！
よーさんうんうん！もし5自治体を超えるなら、ワンストップ特例は使えないから、確定申告が必要になるよ！
妻ワンストップ特例は自宅に届く書類に記入と、マイナンバーカードのコピーを用意だけでOKなの？
よーさんマイナンバーカードや免許証でOK、のりやテープで貼り付けてね！
妻貼り付ける紙は自分で用意するの？
よーさん自分で用意しなくても大丈夫だよ！ワンストップ特例の用紙の裏面が貼り付け用の台紙になっていることが多いよ！
妻ということは、寄付（購入）したら、とりあえず
書類が届くのを待てばよい…？
よーさんそれでOKだよ～！では実際に、ワンストップ特例と確定申告、どちらが良いのか？を一緒に確認してみよう！
- 寄付（購入）が5自治体以内→ワンストップ特例で申請
- 寄付（購入）が5自治体以上→確定申告で申請
- 他にも医療費や社会保険の申請がある→確定申告で申請
まずはどちらの申告方法に当てはまるか？を確認します。
①ワンストップ特例で申請をする方
その年の12月末日までにワンストップ特例申請を完了させます。
※12月末日を過ぎてしまった場合は確定申告の申請も可能です。
②確定申告で申請をする方
確定申告期間は2月中旬～3月中旬です。2026年の場合、2月16日(月)～3月16日(月)の期間に申し込みます。（※この場合、前年の2025年1月～12月分の申請となります）
妻もし2026年7月に寄付（購入）、3自治体なら？
よーさんこの場合は、5自治体以内だからワンストップ特例でOKだよ！2026年12月末までに申請を完了させてね！
妻もし同じ2026年7月に寄付（購入）、6自治体なら？
よーさんこの場合は、5自治体以上だから確定申告でOKだよ！2027年（令和8年）3月16日(月)までに申請を完了させてね！
妻同じく2026年7月に3自治体に寄付（購入）だけど、医療費控除の申請もしたい場合は？
よーさんこの場合は、確定申告でOKだよ！確定申告では、ふるさと納税の申請もできるよ！確定申告は2027年（令和8年）3月16日(月)までに申請を完了させてね！
よーさんこちらは国税庁の公式HPの画像だよ！こちらもぜひ確認してね！
妻ワンストップ特例か確定申告のどちらを選べばよいのか確認するには、「寄付（購入）した自治体の数」と、「他の控除の申請の有無」で決めればよいってことかな？
よーさんそういうこと！確定申告でも良いけど、「ワンストップ特例ならもっと簡単に申請できるよ～！」って制度なんだ。
ふるさと納税を始めてほしい方！
こんな方こそ、ふるさと納税を始めてみてほしいです。
- 家計を少しでもラクにしたい
- 食費や日用品費を減らしたい
- 税金で損をしたくない
- 楽天市場をよく使う
- 「難しそう」で止まっている
よーさん一度始めてみたら、来年からは迷いません！
親族が「やってよかった」と言った理由
実際に親族に進めてみて、下記のことを後で教えてくれました。
- 思ったより簡単
- 返礼品が実用的
- 家族が喜ぶ
- 税金の仕組みが少しわかった
- やらないより、絶対やったほうが良い
という声でした。
「知らないから、やっていなかっただけ」
という人が本当に多いので勿体ないです。
妻そういう我が家も最初は「知らないからやっていなかっただけ」だったよね！
よーさんそうだね！今となっては懐かしい。笑
まとめ：ふるさと納税は「知らないと損」な制度
ここまでお付き合いくださり、本当にありがとうございます。
最後に、ふるさと納税で大切なポイントをまとめます。
①ふるさと納税は「税金の前払い＋返礼品を受け取れる」
②実質の負担金額は「2,000円」だけ
③寄付金額の上限金額は「楽天かんたんシミュレーター」で調べる
④楽天市場なら「とても簡単に始められる」
迷っているなら、まずは「上限金額チェック」だけでOK！
もしふるさと納税を始めようか悩んでいるなら、
- 寄付しなくていい
- 購入しなくていい
よーさんまずは知ってみることが大事です！
そして、もし「できそう」「お得かも」と思えたら、ぜひ今年から始めてみてください！
きっと、
「なんで今までやらなかったんだろう」
と思うはずです！
よーさん最後までお読みいただきありがとうございました！
